[Introduction] De l'explosion à la faillite, la Silicon Valley Bank, âgée de 40 ans, n'a connu que plus de 40 heures et est devenue la deuxième plus grande faillite bancaire de l'histoire des États-Unis, juste après la crise financière de 2008. Les capital-risqueurs, les start-ups technologiques et les praticiens ont commencé à se précipiter pour retirer de l'argent ou trouver des alternatives, et la Silicon Valley Bank s'est également lancée dans le sort d'être vendue. Pourquoi la Silicon Valley Bank s'est-elle effondrée ? Pourquoi s'est-il effondré si vigoureusement ? Où ira-t-il ensuite ?
En décembre 2022, un banquier new-yorkais travaillant pour une grande institution financière a commencé à recevoir des appels de certains fondateurs de startups demandant d'ouvrir un compte auprès de la banque qu'il servait. Les fondateurs avaient précédemment ouvert des comptes auprès de la Silicon Valley Bank (SVB), mais après avoir entendu des investisseurs en capital-risque que SVB faisait face à des problèmes de liquidités, ils ont voulu changer de banque immédiatement.
Alors que Silicon Valley Bank a officiellement déclaré faillite et a été rachetée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) américaine, ces rumeurs ont récemment fait surface. SVB a toujours été favorisé par les entreprises technologiques de la Silicon Valley, de sorte que son effondrement a fait sensation dans l'industrie et même dans le monde. Comment une institution bancaire aussi fiable a-t-elle pu s'effondrer ?
Certaines personnes pensent que les meilleurs capital-risqueurs et concurrents devraient être blâmés pour avoir créé une panique excessive sur Twitter.
Brad Svrluga, co-fondateur de la société de capital-risque Primary, a taquiné sur LinkedIn : "Je tiens vraiment à remercier mes collègues VC pour leur leadership exceptionnel au cours des 48 dernières heures qui a déclenché une course de dépôt sur SVB qui a finalement renversé notre écosystème. L'un des institutions les plus importantes du système. SVB s'est effondré, ils ont "débattu".
Certaines personnes ont également déclaré que les dirigeants de la Silicon Valley Bank étaient trop imprudents dans l'allocation des fonds des déposants.Ils ont en fait parié les bases de leur entreprise sur des start-up avec des risques inhérents, et ils ne peuvent pas blâmer les autres pour leur faillite.
Jamie Montgomery, co-fondateur et associé directeur de la société de capital-risque March Capital, a déclaré : "Silicon Valley Bank est exposée depuis quelques années, mais veut toujours prendre plus de risques, et la direction en est responsable."
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La banque de choix des startups de la Silicon Valley
Depuis 40 ans, la Silicon Valley Bank est un pilier de l'écosystème des startups et l'institution financière de choix pour le financement en capital-risque. Lors de l'éclatement de la bulle Internet de 2001 et de la crise financière de 2008, SVB a apporté d'importantes contributions à la stabilité du secteur.
Au fil des ans, la Silicon Valley Bank a travaillé dur pour établir des relations avec les fondateurs et les investisseurs. De plus, SVB parie toujours sur des startups non éprouvées à un moment où les banques plus traditionnelles se retiennent.
De nombreux praticiens de la Silicon Valley ont déclaré que SVB n'avait pas de rivaux.De l'octroi de prêts à risque aux prêts hypothécaires personnels, aux fondateurs qui ont peu d'expérience bancaire et qui ne seront probablement pas approuvés par d'autres institutions, on peut dire qu'il est "inclusif".
À la fin de l'année dernière, il y avait 37 466 clients avec des dépôts de plus de 250 000 USD, soit 74 %. Le total des dépôts de cette partie s'élevait à près de 157 milliards de do...
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