L’échec de la banque de la Silicon Valley se résume à une simple erreur : elle a augmenté trop vite en utilisant des emprunts à court terme auprès des déposants qui pourraient demander à être remboursés à tout moment, et l’a investi dans des actifs à long terme qu’elle n’a pas pu vendre.
Lorsque les taux d'intérêt se sont rapidement accrus, il a été saccagé par des pertes qui ont finalement forcé à essayer de lever du capital frais, espionnant les déposants qui ont grimpé leurs fonds en deux jours. la question à la suite de la prise de contrôle de la banque vendredi: comment les organismes de réglementation pourraient-ils l’avoir permis de grandir si rapidement et de prendre autant de risques de taux d’intérêt?
Et ce n’était pas la seule banque de problèmes la semaine dernière. quelques jours avant svb sivb -60.41% s'est effondré, capital argenté corp. si -11.27% , l'une des plus grandes banques de l'industrie crypto, a déclaré qu'il fermerait.
« la suite de ces deux cas est une preuve d’un problème de surveillance important », a déclaré Karen petrou, gérant associé de l’analytique financière fédérale, un cabinet consultatif de réglementation pour l’industrie bancaire. « C’est pourquoi nous avons des flottes d’examinateurs bancaires, et c’est ce qu’ils sont censés faire. ”
La réserve fédérale était le principal organisme de réglementation fédéral pour les deux banques.
En particulier, les risques que les deux entreprises courent à vue. une augmentation rapide des actifs et des dépôts a été enregistrée sur leurs bilans, et des pertes de plus en plus importantes sur les dépôts d ' obligations étaient évidentes dans les notes relatives à leurs états financiers.
Svb a grandi à un rythme de rupture, presque doubler les dépôts en seulement un an. l'actif total de ses parents, groupe financier svb, a augmenté à 211 milliards de dollars à la fin de 2021, contre 116 millia...
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