Il y a 10 experts consultés pour donner les meilleurs conseils afin que les Portugais, dans une année de crise économique, parviennent à économiser de l'argent sur les assurances, à améliorer la protection financière contre les risques qu'ils encourent et à éviter les déceptions et les conflits avec les assureurs car, après tout, ce ils pensaient que c'était une «assurance» », s'est avéré ne pas l'être.
Des professionnels de l'assurance – Ageas, Tranquilidade, Asisa, CA SEguros –, des médiateurs – MDS, WTW, Seguramos, Innovarisk –, un consultant indépendant (José António Sousa) et un spécialiste de la médiation des conflits entre compagnies d'assurance et clients (CIMPAS), ont partagé les expériences pratiques qu'ils vivent au quotidien, les opportunités qu'ils détectent en 2023 et les erreurs les plus fréquentes qui génèrent des coûts plus élevés pour les familles et des problèmes de réclamations.
Voici les conseils et directives adressés au public consommateur d'assurance.
Nelson Machado, groupe Ageas Portugal : Profiter des taux d'intérêt élevés pour sécuriser sa retraite
"J'ai un conseil pour la majorité des Portugais : en 2023, l'inflation sera avec nous et ensuite, il est très probable que l'environnement de taux d'intérêt négatifs ou nuls ne reviendra pas", estime Nelson Machado, administrateur du domaine Vie et Retraite au Portugal Ageas Portugal Group, qui comprend, entre autres, les marques Médis et la compagnie d'assurance Western.
« C'est le bon environnement pour constituer votre épargne à long terme, car les taux d'intérêt positifs font des miracles, par l'effet de capitalisation, permettant une évolution très positive de votre épargne au fil des ans », déclare Nelson Machado. "Commencez à épargner, si possible régulièrement et durablement, oubliez que cet argent est disponible et améliorez grandement la probabilité d'avoir conquis votre indépendance financière au moment de la retraite", recommande-t-il, avant de conclure que c'est "un excellent moment pour commencer à épargner en une perspective à long terme ».
Conseil direct :
Nuno Arruda, courtier WTW Portugal : Analyse des différentes options de franchise
"Ce sera toujours une meilleure solution pour conserver tout risque supplémentaire qui mettrait en péril l'étendue de la couverture", déclare Nuno Arruda, PDG au Portugal de WTW, l'un des plus grands courtiers d'assurance au monde. Le directeur compare l'effort de paiement de l'assurance avec l'effort de recours au crédit bancaire. "Il faut analyser l'impact financier que certains événements auront sur notre vie et comment on peut l'atténuer", conclut-il.
Nuno Arruda conseille :
Rute Santos, CIMPAS : Lire attentivement les contrats et, si nécessaire, déposer une réclamation auprès d'un tribunal arbitral
"Mes conseils seraient toujours plus juridiques ou techniques et du point de vue du Cimpas", déclare Rute Santos, directeur général du CIMPAS - Centre d'information, de médiation, d'ombudsman et d'arbitrage sur les assurances. Cependant, son expérience dans la médiation des litiges entre assureurs, courtiers, agents et clients d'assurance lui fait suivre certaines lignes pour éviter les surprises :