Votre ado a décroché un job d'été ? Bien! Maintenant, envisagez de faire travailler les revenus de votre enfant à long terme en ouvrant un compte de retraite individuel Roth.
Il peut sembler étrange de penser à l'épargne-retraite alors que votre enfant pourrait encore porter un appareil dentaire. Mais mettre de l'argent maintenant dans un Roth I.R.A. signifie que votre enfant aura des décennies pour que l'argent fructifie, en franchise d'impôt.
"Le temps est de leur côté", a déclaré Ed Slott, une autorité sur les I.R.A., à propos des enfants avec des comptes. Il a ouvert un Roth pour sa fille avec une contribution de 350 $ quand elle avait 15 ans.
Un Roth I.R.A. est un compte spécial de retraite. Contrairement à un I.R.A. traditionnel, un Roth ne vous donne pas de déduction fiscale pour votre contribution. La plupart des adolescents, cependant, ne gagnent pas assez pour payer beaucoup d'impôt sur le revenu, donc les déductions ont moins de valeur pour eux. L'argent dans un Roth peut être investi, il croît en franchise d'impôt et peut être retiré en franchise d'impôt tant que certaines règles sont respectées. Roths a également des plafonds de revenu qui peuvent limiter les cotisations à mesure que le salaire d'un enfant augmente, donc commencer jeune tire le meilleur parti de la croissance libre d'impôt du compte.
"Plus vous commencez tôt, plus votre argent a de temps pour croître et s'accumuler", a déclaré Carrie Schwab-Pomerantz, présidente de la Fondation Charles Schwab.
Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'il n'y a pas d'âge minimum pour ouvrir un Roth. "Je pense que c'est extrêmement mal compris", a déclaré Cheryl Costa, planificatrice financière certifiée à Framingham, Mass., qui a ouvert un Roth I.R.A. pour chacun de ses trois enfants à l'âge de 12 ans.
Voici ce qu'il faut savoir. Votre enfant doit avoir un revenu gagné pour être admissible. Cela signifie être payé par un employeur ou pour des emplois comme promener des chiens et garder des enfants. (L'argent payé par les parents pour les tâches ménagères est une zone grise ; nous y reviendrons plus tard.)
La plupart des enfants ne gagneront probablement pas assez pour apporter une contribution importa...
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