Un accrochage lors d’une manœuvre, des rayures constatées sur un parking, une vitre endommagée après une tentative de vol ou encore des dégâts liés à la grêle : ce sont souvent ces sinistres concrets qui permettent de mesurer l’étendue d’une assurance auto tous risques.
Elle couvre non seulement les dommages causés à des tiers, mais aussi ceux subis par votre propre véhicule, y compris lorsque votre responsabilité est engagée ou qu’aucun tiers n’est identifié. Selon les garanties prévues au contrat, elle peut également inclure le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles, la protection du conducteur et différents services d’assistance.
Pour autant, une couverture “tous risques” ne signifie pas que toutes les situations sont prises en charge sans condition. Niveau de franchise, exclusions prévues au contrat, valeur du véhicule ou options souscrites : plusieurs paramètres influencent le niveau réel de protection.
Comprendre précisément ce que couvre cette formule permet donc de mieux évaluer son intérêt selon votre véhicule, votre usage et le niveau de reste à charge que vous souhaitez limiter en cas de sinistre.
La formule tous risques repose sur un socle de garanties particulièrement étendu. Au-delà de la responsabilité civile obligatoire, elle couvre aussi les dommages subis par votre propre véhicule dans de nombreuses situations : accident responsable, choc sans tiers identifié, vandalisme ou événements climatiques.
C’est cette prise en charge qui constitue la principale différence av...
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