Emilia Farr a ouvert une Isa à vie lorsque les comptes ont été mis en vente en 2017 afin d'épargner pour sa retraite. Mais après avoir accumulé une cagnotte de 76 000 £, l'informaticien indépendant a été choqué d'apprendre que les comptes étaient mis à la retraite. "Pour moi, [en ouvrir un] était une évidence. Je le traite comme une pension, et la prime gouvernementale est une véritable incitation à épargner", explique Farr, 40 ans, qui vit à Londres.
Elle ajoute : « Si vous êtes salarié, même si vous ne faites rien, vous avez une pension – mais c’est très différent pour les indépendants. » Les Lifetime Isas ont séduit les millennials et la génération Z : le nombre de comptes « live » a bondi de 45 % en deux ans et s'élève désormais à près d'un million (environ 964 000 en 2023-24, selon les dernières données officielles).
Vous devez avoir 18 ans ou plus et moins de 40 ans pour ouvrir un Isa à vie, et vous pouvez payer jusqu'à 4 000 £ chaque année jusqu'à 50 ans. L'argent peut être économisé en espèces ou investi, et il peut ensuite être utilisé pour aider à acheter une première maison ou y accéder après 60 ans.
Surtout, le gouvernement ajoute un bonus de 25 % à votre épargne, jusqu'à un maximum de 1 000 £ par an. Quelqu'un qui « maximise » son compte entre 18 et 50 ans pourrait empocher 32 000 £ d'argent gratuit, qui à son tour sont augmentés par les intérêts ou les retours sur investissement, augmentant ainsi la taille de son cagnotte.
Cela a fait de l'Isa à vie une alternative populaire à une pension pour les travailleurs indépendants, pour lesquels la prime gouvernementale équivaut à un allègement fiscal de base pour les retraites. On estime que jusqu'à 45 % des titulaires d'un Lifetime Isa utilisent le compte pour épargner en vue de la retraite. Mais dans le budget de novembre, le Trésor a annoncé que l’Isa à vie devait être remplacé pa...
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