Abbie Marton Bell, conseillère de National Debtline, est souvent la première personne à qui ses clients parlent de leur dette, après des années passées à supporter seuls le poids de leurs soucis financiers. La plupart du temps, ils n’en ont même pas parlé à leur partenaire ou à leur famille, dit-elle, et « on peut littéralement entendre le soulagement dans leur voix ».

La dette entraîne beaucoup de honte, mais elle est plus courante qu’on pourrait le penser. Au Royaume-Uni, 84 % des adultes avaient bénéficié d’une forme de crédit ou de prêt au cours de l’année précédant mai 2024. Le ménage moyen détient environ 2 700 £ de dettes sur carte de crédit, et la situation ne fait qu’empirer. Les emprunts ont augmenté à leur rythme le plus rapide depuis près de deux ans, les personnes les plus durement touchées par la crise du coût de la vie ayant de plus en plus recours au crédit pour payer les produits de première nécessité.

Lorsque le National Debtline a rouvert après Noël l’année dernière, ils ont reçu 1 400 appels à l’aide – leur journée la plus chargée jamais enregistrée. « Il n’y a tout simplement pas assez d’argent pour tout le monde », dit Bell. "Environ 43% des personnes qui nous donnent des détails sur leurs revenus et dépenses ont un déficit." Des facteurs tels qu’une perte d’emploi, une mauvaise santé mentale, une maladie, un divorce ou des dépenses imprévues, comme une panne de voiture ou de chaudière, peuvent pousser les gens à bout.

La personnalité, l’éducation, la race et le sexe jouent tous un rôle : les groupes ethniques minoritaires sont confrontés à des taux de surendettement plus élevés que les Britanniques blancs ; les femmes sont 68 % plus susceptibles d'utiliser les services « achetez maintenant, payez plus tard » tels qu'Afterpay, Klarna, Affirm et Zip ; tandis que les personnes neurodivergentes sont plus susceptibles de faire des achats impulsifs, de perdre la trace de leurs dépenses et de manquer les délais. Mais peu importe qui vous êtes ou quelle que soit votre situation, l’endettement peut rapidement devenir incontrôlable.

Les médias sociaux ont commencé à combler les lacunes en matière de littératie financière, là où les écoles, qui doivent enseigner l'éducation financière dans le cadre du programme scolaire depuis 2014, échouent souvent. Les soi-disant influenceurs de dettes et créateurs de contenu financier ont commencé à partager leurs propres salaires, actifs et budgets en ligne dans le but d'aider les autres à mieux gérer leur argent.

Mais comment maîtriser vos finances lorsque les dettes dépassent votre salaire ? Et est-il vraiment possible de ne pas s’endetter ? Ici, nous discutons avec des personnes qui ont affronté de front leur dette.

"C'était vraiment effrayant d'y faire face"

Clare Seal entretenait une relation relativement nouvelle lorsqu'elle est tombée enceinte de son prem...
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