L'achat d'une maison est la plus grande dépense que la plupart des gens entreprendront. Mais de nombreux nouveaux propriétaires sont surpris de constater qu'après avoir les clés en main, les coûts continuent de venir - et ils ajoutent à une somme considérable.
Les coûts annuels moyens associés à la possession et à la maintenance d'une maison unifamiliale typique aux États-Unis s'élèvent à 21 400 $ en 2025, selon la nouvelle étude des coûts cachés de Bankrate. Nous les appelons «cachés» parce qu'ils sont souvent négligeés ou imprévus par les propriétaires, surtout lorsqu'ils budgétent pour acheter un endroit. Mais ces dépenses en cours rappellent que le véritable coût de l'accession à la propriété va bien au-delà du prix d'achat de la propriété et des versements hypothécaires prévus.
Pour déterminer les coûts de propriété moyens moyens à travers les États-Unis, à la fois à l'échelle nationale et à l'État, Bankrate a analysé les prix des impôts fonciers, des assurances des propriétaires, des services publics, des factures d'Internet et des câbles. Nous avons également calculé une somme de maintenance et de réparations, en prenant 2% du prix médian des maisons unifamiliales de chaque État, une mesure standard fixée par Fannie Mae. Tous les chiffres ont été ajustés pour l'inflation à l'aide de l'indice des prix à la consommation. (Remarque: Notre analyse couvre 49 des 50 États: New York a été exclue en raison des limitations des données.)
Les maisons ont toujours été quelque chose d'une fosse d'argent, comme le disent affectueusement les propriétaires. Mais si cette fosse semble plus profonde que jamais, c'est pour une bonne raison. Le coût de l'accession à la propriété aux États-Unis a grimpé ces dernières années, alimenté par l'inflation, la hausse des taux d'intérêt et un marché du logement hautement compétitif.
Tout commence par le coût de l'acquisition d'une place. En avril 2025, le prix médian des maisons était de 437 942 $, selon la plate-forme immobilière Redfin, en hausse de 44% par rapport à 2020. Il y a aussi la piqûre de taux hypothécaires plus élevés, qui sont le double de ce qu'ils étaient il y a cinq ans. En bref, ces jours-ci, les acheteurs de maisons doivent emprunter plus d'argent et des coûts beaucoup plus élevés.
Il n'est pas étonnant que l’étude d’abordabilité du logement en 2025 de Bankrate ait révélé que les Américains ont besoin d’un revenu annuel à six chiffres - de 116 986 $, pour être précis - pour se permettre confortablement une maison aujourd'hui. Malheureusement, les revenus américains ne suivent pas le rythme des coûts immobiliers résidentiels. Une analyse récente du site de rénovation domiciliaire FIXR a révélé que, au cours du dernier trimestre du siècle, les prix du logement ont augmenté de 197%, tandis que le revenu médian des ménages n'a augmenté que de 40%.
Mais l'achat n'est que le début: la pression sur les portefeuilles s'intensifie après que l'on devienne propriétaire. Des valeurs plus élevées des maisons signifient des impôts fonciers plus importants et des polices d'assurance des propriétaires (et des primes...
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