Si vous pensez que l'épargne pour la retraite est compliquée, essayez de trouver comment retirer les fonds de retraite tout en minimisant les impôts.
«Jusqu'à 70% de vos fonds de retraite durement gagnés peuvent être consommés par les impôts sur le revenu, la succession et l'État», explique Ira Guru Ed Slott, auteur des livres de planification de la retraite «Fund Your Future: un plan d'épargne-intention d'impôt dans la vingtaine et la trentaine» et «le temps d'épargne de la retraite Bombe Ticks.»
C’est de l’argent que la plupart des gens préféreraient garder dans leurs propres poches. Mais comment peut-il être réalisé? Voici neuf stratégies de retrait intelligentes qui vous aideront à éviter des pièges fiscaux coûteux et à conserver davantage vos fonds de retraite.
RMD signifie une distribution minimale requise, et une fois que vous aurez atteint l'âge de 73 ans, vous devrez commencer à prendre ce montant minimum d'argent dans de nombreux comptes de retraite, tels que les plans traditionnels de l'IRA ou 401 (k).
Vous devez prendre RMDS chaque année d'ici le 1er avril de l'année après avoir eu 73 ans et au 31 décembre dans les années suivantes. En d'autres termes, si vous avez eu 73 ans en 2024, vous avez jusqu'au 1er avril 2025 pour prendre votre premier RMD.
Avec l'adoption de la Secure Act 2.0 fin 2022, l'âge où les RMD commencent sont passés de 72 à 73 en 2023. L'âge RMD augmente à nouveau à 75 le 1er janvier 2033.
La pénalité pour ne pas suivre les règles est grave. Le non-respect des RMD à temps déclenche une impôt d'accise énorme. Si vous manquez un RMD à partir d'un IRA, corrigez rapidement l'erreur et refusez vos impôts - la pénalité peut être réduite à 10%.
Les pénalités s'appliquent également si vous sous-payez également. Disons que votre RMD pour l'année est de 20 000 $, mais vous ne pr...
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