- Les intérêts différés peuvent entraîner des coûts élevés s’ils ne sont pas payés intégralement
- Les cartes de magasin ont souvent des taux d'intérêt élevés, en moyenne supérieurs à 33 %
- Optez pour des cartes de crédit générales pour éviter les pièges des intérêts différés
NEW YORK, 18 décembre (Reuters) - Alors que vous vous préparez à faire des achats de dernière minute chez n'importe quel détaillant à grande surface, il y a de fortes chances que l'on vous propose une carte de crédit en magasin avec une belle réduction sur l'achat d'aujourd'hui et même une réduction de 0 %. taux d’intérêt pour une période de lancement.
Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer, n’est-ce pas ?
Hélas, certaines offres de crédit en magasin sont liées à ce qu'on appelle des « intérêts différés », qui peuvent être une vilaine petite bombe d'endettement.
Alors comment ça marche ?
"Si vous ne remboursez pas la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle, vous devrez payer des intérêts sur la totalité du montant de l'achat à compter de la date d'origine", explique Melissa Caro, planificatrice financière à New York et fondatrice de l'entreprise. plateforme Mon réseau retraite.
Cela signifie que vous pourriez finir par payer 27,5 fois plus que les cartes de crédit à usage général, qui n'utilisent pas d'intérêts différés, selon une nouvelle étude, ouvre un nouvel onglet du site d'informations financières WalletHub.
Le site a examiné les cartes de magasin offrant des taux de lancement de 0 % et a constaté que 85 % d'entre elles utilisent des intérêts différés.
"Les intérêts différés sont la chose la plus trompeuse qui existe actuellement sur le marché des cartes de crédit", déclare Odysseas Papadimitriou, fondateur et PDG de WalletHub.
Bien entendu, les consommateurs lisent rarement les petits caractères de ces contrats de carte de crédit, et la personne à la caisse ne connaîtra probablement pas non plus les détails du financement.
En fait, 61 % des personnes ne savent même pas comment fonctionnent les intérêts différés, selon l'enquête WalletHub.
L’autre problème ici : les taux d’intérêt sur les cartes de m...
[Courte citation de 8% de l'article original]