Une stratégie de retraite populaire connue sous le nom de règle des 4 % pourrait nécessiter un recalibrage pour 2025 en fonction des conditions du marché, selon une nouvelle étude.
La règle des 4 % aide les retraités à déterminer combien d’argent ils peuvent retirer chaque année de leurs comptes et à être relativement sûrs de ne pas manquer d’argent au cours d’une période de retraite de 30 ans.
Selon la stratégie, les retraités puisent 4 % de leur pécule la première année. Pour les retraits futurs, ils ajustent à la hausse le montant en dollars de l’année précédente en fonction de l’inflation.
Mais ce taux de retrait « sûr » est tombé à 3,7 % en 2025, contre 4 % en 2024, en raison des hypothèses à long terme des marchés financiers, selon une étude de Morningstar.
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Plus précisément, les attentes concernant les rendements des actions, des obligations et des liquidités au cours des 30 prochaines années ont diminué par rapport à l'année dernière, selon les analystes de Morningstar. Cela signifie qu’un portefeuille réparti à 50-50 entre actions et obligations aurait une croissance moindre.
Même si l'histoire montre que la règle des...
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