José Arzate rêvait autrefois d'une retraite paisible dans un quartier calme de sa ville natale. Vétéran du bureau de probation du comté depuis 24 ans, Arzate pensait avoir réalisé le rêve américain lorsqu'il a acheté un ranch de trois chambres à Santa Maria, en Californie, il y a 20 ans.
"En tant qu'immigrant, vous avez un rêve, un rêve de posséder votre propre maison. C'est votre château. C'est pour votre famille", a déclaré Arzate.
Fils d'immigrants mexicains, Arzate envisageait que la maison familiale serait transmise pendant des générations. Mais alors qu’il pensait bâtir un avenir pour sa famille grâce à la valeur nette de sa maison, un cauchemar financier caché rongeait son rêve.
"Je me suis réveillé un matin et j'ai trouvé des shérifs devant ma porte", a déclaré Arzate. "Je n'avais aucune idée que cela allait arriver. J'étais au lit, je commençais ma journée, et tout d'un coup, j'étais expulsé."
Arzate avait affaire à une hypothèque zombie.
Arzate avait modifié son prêt 13 ans plus tôt, en contractant une deuxième hypothèque pour gérer ses dépenses. Il supposait que ses mensualités couvraient les deux hypothèques. À son insu, dit-il, la deuxième hypothèque avait été vendue à un autre gestionnaire. Arzate a déclaré qu’il n’avait jamais reçu de relevé mensuel distinct pour cette deuxième hypothèque jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
"Je n'ai pas reçu de facture du tout", a-t-il déclaré.
Plus d’une décennie plus tard, ce prêt impayé a été ressuscité avec des intérêts et des frais de retard, faisant passer la dette de 65 526 $ à 139 211 $.
La loi fédérale oblige les prêteurs à envoyer des relevés pour les prêts immobiliers, mais cert...
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