Robinhood, l'application gratuite de trading de stock avec 21 millions d'utilisateurs actifs et à compter, est sur le point de frapper la route pour une visite de café de College pour chaumner de nouveaux clients.
Maintenant où avons-nous entendu celui-ci avant? Ah, oui, le secteur des cartes de crédit.
Les singeries sur le campus que les sociétés de cartes ont atteint deux décennies il y a deux décennies étaient si flagrantes qu'elles ont contribué à conduire à une loi fédérale de 2009 qui a rendu plus difficile pour quiconque de moins de 21 ans d'obtenir leurs produits en premier lieu.
Il y a quelques différences importantes. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent mettre des marques sur votre dossier pouvant vous empêcher de vous qualifier pour un appartement ou d'autres services de services plus tard. Robinhood remonte à 15 $ pour donner à chaque élève un avant-goût d'investir.
Mais voici ce qu'ils ont en commun: les deux produits sont formés à l'habitude, et si vous entrez dans votre tête, les ramifications peuvent être coûteuses.
Alors commençons par une leçon d'histoire.
Les étudiants de première année des collèges sont un bassin très souhaitable de clients potentiels. Ils se reconstituent par les millions chaque année et la plupart commencent l'école sans affinité forte pour un colporteur particulier. Et ce sont des poissons dans un baril pour le bon hauteur: il y a une génération, des émetteurs de cartes et de leurs entreprises de marketing ont commencé à se présenter sur le campus avec des offres d'aliments gratuits ou de logo de collège à des personnes qui ont terminé une demande.
"Vraiment, vous avez eu des enfants qui vous inscrivent exactement la mauvaise raison", a déclaré Odysseas Papadimitriou, une ancienne capitale un employé de la capitale qui s'est intimement familière avec la manière de travailler avec des clients avec peu de crédit. "Ils n'avaient aucune idée de la façon dont les produits fonctionnaient."
MBNA, que la Bank of Ameri...
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