Plus tard ce mois-ci, un groupe de locataires aux États-Unis obtiendra une nouvelle pause lorsqu'ils essaient de devenir propriétaires: leur histoire de payer systématiquement leurs propriétaires comptera à la qualification pour une hypothèque.
Fannie Mae, l'institution soutenue par le gouvernement fédéral qui achète des prêts hypothécaires des banques et d'autres institutions financières qui élaborent et souscrivent des emprunteurs en herbe, définit efficacement nombre des normes pour les qualifiés et quelles données compte. Maintenant, il prévoit de regarder dans de nombreuses comptes bancaires de nombreuses personnes - avec leur permission - pour un enregistrement de paiements de loyer réguliers.
Il est possible de surestimer et de sous-évaluer l'importance de ce qui semble, d'abord, comme une technicité liée à l'examen nécessaire de la solvabilité d'une hypothèque.
D'une part, le processus multifonctionnel convolué que Fannie utilise signifie que beaucoup de gens ne bénéficieront pas au début. De plus, ses données montrent que seulement 17% des personnes qui n'avaient pas possédé de maison au cours des trois années précédentes et ne seraient pas qualifiées pour une hypothèque avant de le faire maintenant.
D'autre part, ces 17% sont tirées d'un groupe disproportionné des personnes de couleur, dont beaucoup ont des histoires de crédit limitées et proviennent de groupes marginalisés du mauvais côté d'une lacune de richesse de décennies. L'achat d'une équité à domicile et de bâtiment grâce à des paiements hypothécaires mensuels peut aider à résoudre certains de cela. Et quand de nombreuses personnes sont vulnérables, car les mororatoriums d'expulsion et les allocations de chômage fédéraux prolongés expirent, chaque propriétaire neuf ou pour la première fois est une v...
[Courte citation de 8% de l'article original]