Depuis cinq ans, les fondateurs Srinivas Njay et Bruce Kim créent interface.ai et son assistant virtuel alimenté par l'intelligence artificielle qui aide les clients des banques à tout faire, de l'analyse de leurs dépenses au remplissage d'une demande de prêt hypothécaire en passant par l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit. Jusqu’à présent, ils ont signé plus de 100 coopératives de crédit et petites banques communautaires au service de 16 millions de consommateurs, des contrats représentant des dizaines de millions de revenus annuels.
Avec l'IA dans le nom de son entreprise et dans son produit, le PDG Njay a reçu un flux d'appels d'investisseurs en capital-risque – plus de 40 au cours des derniers mois, estime-t-il. Il est heureux de parler, dit-il, car à un moment donné, le bon investisseur pourrait contribuer à accélérer la croissance. «Je sors juste avec quelqu'un», dit Njay. "Nous sommes dans une bonne situation, ce n'est pas comme si nous avions besoin d'argent." ligne de crédit d'un million de dollars auprès de TMCC, une coopérative de crédit indienne dirigée par le père de Njay, une gestion minutieuse de la trésorerie et des dépenses – et, surtout – des revenus générés en interne.
C’est la formule entrepreneuriale classique. Selon la Fondation Kaufman, seulement 0,5 % des start-ups avec des employés reçoivent un investissement en capital-risque pour démarrer, tandis que 65 % utilisent l'épargne des fondateurs, 17 % font appel à des prêts bancaires et 9 % dépendent de l'argent de leurs proches. À partir de là, ils amorcent la croissance en utilisant les revenus entrants.
Cody Pickens pour Forbes
Pourtant, malgré ces chiffres, ces dernières années, la croissance rapide est devenue communément associée au soutien du capital-risque, les startups de certains secteurs (la technologie financière en étant un excellent exemple) étant devenues accros aux fonds de capital-risque. Aujourd’hui, alors que le financement et la valorisation des entreprises privées se contractent, un bon nombre de startups soutenues par du capital-risque licencient des travailleurs et se démènent pour économiser leurs liquidités, tandis que les bootstrappers qui réussissent à gagner un sou obtiennent un respect bien mérité.
Njay et Kim ne sont pas une réussite du jour au lendemain. Après s'être rencontrés et avoir uni leurs forces en 2015, ils ont passé quatre ans à créer des robots financiers pour faciliter l...
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