En tant que cadre de Comerica Bank avec plus de 35 ans d'expérience dans la gestion de patrimoine, Lisa Featherngill sait comment gérer l'argent de la retraite. Mais lorsqu’elle a quitté son ancien poste chez Wells Fargo il y a deux ans, elle a dû savoir quoi faire de son ancien 401(k) – et était aussi déconcertée que toute autre personne qui changeait d’emploi.
"Souvent, les gens ne savent pas où ils vont travailler ou s'ils sont éligibles au plan 401(k) pour leur nouvel emploi", a déclaré Mme Featherngill. "Je ne voulais tout simplement pas y penser, alors j'ai laissé mon plan derrière moi."
En juin, les personnes qui ont changé d'emploi avaient laissé derrière elles près de 30 millions de comptes de retraite 401(k) ou similaires, d'une valeur estimée à 1,65 billion de dollars, selon Capitalize, une entreprise technologique qui propose une plateforme en ligne pour faciliter le transfert de comptes 401(k). Mais au lendemain dupandémie « grande résignation,« Les personnes qui ont laissé de petits 401(k) chez leur ancien employeur peuvent voir ces comptes sérieusement diminués – voire complètement épuisés – lorsque les promoteurs de régime transfèrent cet argent vers des comptes de retraite individuels avec des frais élevés et des investissements à faible rendement.
Depuis 2001, ce type de transfert peut se produire sur n'importe quel compte 401(k) ou similaire sur le lieu de travail avec un solde compris entre 1 001 $ et 5 000 $. Mais à partir du 1er janvier, les dispositions duSécurisé 2.0La loi sur la retraite augmentera le solde d'un roulement automatique à 7 000 $ – un ajustement qui exposera environ 800 000 travailleurs supplémentaires ayant des comptes à faible solde à des roulements involontaires. Il existe déjà environ 8,1 millions de ces IRA forcées.
"Lorsque la limite de roulement atteindra 7 000 $, ce sera quelque part ...
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