À seulement quelques semaines de la fin de l’année fiscale, vos options pour réduire considérablement votre facture fiscale de 2023 sont limitées. Mais il existe encore des mesures judicieuses qui peuvent réduire votre facture fiscale pour cette année et les années à venir.
Financer les comptes de retraite peut vous aider à reporter le revenu imposable et à faire fructifier votre pécule. Heureusement, dans la plupart des cas, vous disposez d’un peu de marge de manœuvre puisque les délais pour certains comptes sont prolongés jusqu’au jour de l’impôt.
Bien que vous obteniez le meilleur rapport qualité-prix en investissant autant que possible (le maximum est de 22 500 $ pour 2023) dans votre 401(k), 403(b), 457(b) ou votre plan d'épargne d'épargne, n'hésitez pas. évitez de contribuer si vous vous sentez un peu moins rouge. Contribuez autant que vous le pouvez confortablement et faites attention aux correspondances de l’entreprise. De nombreux employeurs égaleront le montant de votre cotisation jusqu'à une partie de votre salaire, alors essayez d'atteindre ces chiffres pour profiter de l'argent gratuit.
Et si vous voyez quelques cheveux gris maintenant, il est peut-être temps d'augmenter vos cotisations à vos régimes de retraite. Les personnes de plus de 50 ans ont un maximum plus élevé : 7 500 $ supplémentaires en « cotisations de rattrapage » porteront votre limite à 30 000 $ pour l’année.
Il est important de noter que ces limites n'affectent pas ce que vous pouvez mettre chaque année sur un compte de retraite individuel (IRA). Si vous avez de l'argent à revendre, vous pouvez économiser de l'argent à la fois dans un 401(k) et dans un IRA.
Vous devez agir avant le 31 décembre pour cotiser à un 401(k) pour 2023, bien que si vous êtes travailleur indépendant et avez un 401(k) « solo », vous avez jusqu'à la date d'échéance de votre déclaration 2023 ( y compris les extensions) pour financer la partie employeur du compte.
Et si vous ne travaillez pas pour vous-même ? Vous pouvez avoir une certaine marge de manœuvre pour votre épargne-retraite 2023 en finançant un IRA – la date limite pour cotiser à un IRA pour l'année d'imposition 2023 n'est pas avant le jour des impôts, le 15 avril 2024. Les montants sont généralement plus maigres – jusqu'à 6 500 $ en un IRA traditionnel (si vous avez plus de 50 ans, la limite est de 7 500 $) – mais votre employeur n'est pas obligé de proposer un plan pour que vous en profitiez. Vous pouvez ouvrir vous-même un IRA traditionnel dans presque toutes les institutions financières. (Notez que si vous souhaitez déduire cette contribution ou en faire un Roth IRA, il existe certaines limites de revenu ; lisez-les ici.)
La plupart des régimes de retraite, y compris les IRA traditionnels, exigent que vous ayez gagné un revenu au cours de l'année. Mais si vous ne travaillez pas (et votre conjoint le fait), vous avez toujours de la chance : envisagez un IRA de conjoint. Un IRA de conjoint est disponible pour les contribuables mariés qui produisent une déclaration de revenus commune, et chaque conjoint peut contribuer jusqu'à ces montants maximaux.
Si vous avez été trop exubéran...
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