Jennie Phipps, écrivaine et éditrice semi-retraitée, avait déjà été mariée à un expert-comptable. Lorsqu’elle a pris sa retraite, elle pensait être bien préparée à faire face aux impôts auxquels elle pourrait être confrontée.
Mme Phipps, 72 ans, a déclaré que son revenu annuel se composait de l'argent retiré d'un compte de retraite individuel, d'environ 50 000 dollars de la sécurité sociale et de 20 000 dollars d'une pension. Elle gagne également de l'argent grâce à un travail à temps partiel. Mais lorsqu’elle a commencé à percevoir des prestations de sécurité sociale, elle a eu un choc : l’impôt fédéral sur le revenu était dû sur 85 pour cent de ces prestations.
« Ce n’est pas que je ne connaissais pas cette taxe, mais dans ma tête, je ne l’ai pas calculée », a-t-elle déclaré. "Je suis toujours surpris à la fin de l'année par le montant d'impôts que je dois."
Mme Phipps, de Punta Gorda, en Floride, n'est pas la seule à avoir été prise au dépourvu.
"Beaucoup de gens qui ne travaillent pas avec un conseiller financier sont très surpris d'apprendre que les prestations de sécurité sociale peuvent être imposables", a déclaré Luis Rosa, planificateur financier agréé à Los Angeles. « Ensuite, ils doivent retirer plus d’argent de leur IRA pour compenser la différence, et cela devient un cycle sans fin consistant à retirer de l’argent pour payer des impôts, puis à payer des impôts sur cet argent. Ce n'est pas bon."
Les prestations de sécurité sociale n’ont été imposées qu’en 1984. En 1993, Bill Clinton a signé une loi qui élargissait les seuils d’imposition, rendant jusqu’...
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