Malgré les prévisions catastrophiques sur la « falaise » des prêts hypothécaires à taux fixe qui ont fait la une des journaux pendant des mois et semé les craintes de défauts de paiement généralisés et d’arriérés croissants, les ménages emprunteurs ont, jusqu’à présent, résisté à la tempête des taux d’intérêt.
Mais avec la possibilité d’une nouvelle baisse des taux à l’horizon, les perspectives pour les emprunteurs semblent à nouveau incertaines.
L'Australie est désormais à plus de la moitié d'un transfert de 350 milliards de dollars depuis des taux fixes très bon marché d'environ 2 pour cent vers des taux variables plus chers d'environ 6 pour cent, selon les données les plus récentes de la Reserve Bank.
De nombreux emprunteurs ont encore du mal à couvrir le coût de la hausse des remboursements, mais dans l’ensemble, les débiteurs hypothécaires ont été bien placés pour continuer à rembourser leurs prêts immobiliers.
Plus d’un million de prêts à taux fixe sont déjà passés à des taux variables plus élevés, et ce nombre devrait atteindre près de 1,5 million d’ici fin 2023.
La RBA s’est lancée dans la série de hausses de taux la plus sévère depuis une génération dans ses efforts pour maîtriser l’inflation persistante. Depuis mai de l’année dernière, les taux d’intérêt ont augmenté de 400 points de base.
Les ménages dont le prêt hypothécaire moyen est de 585 000 $ paient désormais 1 415 $ de plus chaque mois qu'avant le début du cycle de resserrement actuel de la RBA.
Mais malgré la hausse des taux, les taux de défaut et d’arriérés restent inférieurs à leurs moyennes d’avant la pandémie, la plupart des emprunteurs étant censés gérer leurs remboursements plus élevés une fois leurs prêts annulés.
"Nous avons vu le pic d'expiration de ces prêts hypothécaires à taux fixe", a déclaré Ca...
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