Chaque jour semble apporter de nouveaux titres sur la hausse des coûts. Au Nigeria, les syndicats menacent de faire grève face à la flambée des prix du carburant ; le taux d’inflation du pays a atteint 25 % en août. Le montant qu’il en coûte pour remplir un panier alimentaire en Afrique du Sud ne cesse d’augmenter. Les Ghanéens sont descendus dans les rues d'Accra fin septembre pour protester contre le coût de la vie.
Une étude récente du cabinet d'audit et de conseil Deloitte a révélé que 75 % des Sud-Africains craignaient que les prix des achats quotidiens continuent d'augmenter, tandis que 80 % des consommateurs, toutes catégories de revenus confondues, s'attendaient à une hausse des prix des produits d'épicerie, des services publics et du carburant. augmenter.
Cette dure réalité signifie que la budgétisation est peut-être plus nécessaire que jamais.
Si vous ne savez pas comment créer un budget, ne vous sentez pas mal : la plupart des adultes n’apprennent pas à en créer un. Et la plupart des gens n’établissent pas de budget parce qu’ils le considèrent comme restrictif ou non viable. Mais ce n’est pas nécessairement le cas : une fois que vous comprenez qu’un budget peut fonctionner pour vous, il peut s’avérer un exercice d’autonomisation financière. Il s’agit d’une pierre angulaire de la planification financière, car elle garantit que vous vivez selon vos moyens et vous aide à garder le contrôle financier.
En tant qu'universitaire en planification financière, je concentre mes recherches sur l'amélioration du bien-être financier et la promotion des comportements d'épargne grâce à des interventions telles que la budgétisation. Voici cinq lignes directrices pour créer un budget.
Un bon point de départ est de choisir le format de votre budget. Il existe plusieurs modèles et applications en ligne que vous pouvez utiliser pour établir un budget. Par exemple, 22Seven a gagné en popularité en Afrique du Sud en raison de sa compatibilité avec plusieurs institutions financières, dont les cinq grandes banques du pays. De même, Mint est un outil de budgétisation populaire utilisé au Kenya et au Nigeria.
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Si vous préférez mettre la plume sur papier, certains modèles en ligne sont accompagnés de budgets imprimables gratuits. Créer votre propre feuille de calcul Excel est une approche tout aussi intéressante.
Ce qui compte le plus, c'est d'utiliser un outil sur lequel vous pouvez vous engager.
Un budget montre essentiellement combien vous dépensez par rapport à ce que vous gagnez. Ainsi, une fois que vous avez sélectionné votre outil de budgétisation, vous devez renseigner vos revenus et détailler combien vous dépensez pour chaque dépense au cours d’un mois. Un budget peut être considéré comme un état des flux de trésorerie car il vous permet de suivre l’argent entrant (revenus) et l’argent sortant (dépenses).
Si vous vivez selon vos moyens, votre budget devrait indiquer un excédent – plus d’entrées de trésorerie que de sorties de fonds. La budgétisation fournit donc un compte rendu précis de votre situation financière à court terme.
Lorsque vous examinez vos états financiers, inscrivez vos dépenses dans votre budget de manière honnête et précise. Ne trichez pas ! Puisque la situation financière de chacun est différente, votre budget sera également unique.
Même s’il n’existe pas d’approche unique en matière de budgétisation, celle-ci doit néanmoins prendre en compte toutes vos dépenses (à la fois régulières et intermittentes). En règle générale, s’il est déduit de votre compte, vous devez le traiter comme une dépense. Cela comprend les paiements pour le logement, l’assurance médicale, le carburant, les repas au restaurant, les remboursements de cartes de crédit et même les frais bancaires.
Vous avez maintenant vu combien vous dépensez. Soit c’est trop – et vous pouvez prévoir où réduire –, soit vous avez des économies à la fin du mois.
Lors de l’élaboration de votre budget, il est important de délimiter le montant qui sera sous forme d’économies. Ce qui est plus important, c’est de prendre l’habitude d’épargner avant de dépenser plutôt que d’épargner après avoir dépensé. Si vous dépensez en premier, vous vous privez de la possibilité d’épargner en cas de mauvais temps.
De plus, des recherches ont montré que prendre l’habitude d’épargner a un effet transgénérationnel : cela peut être considéré comme une valeur culturelle qui se transmet d’une génération à l’autre. Pensez donc à épargner comme à vous payer en premier. Une fois que vous l’aurez fait, vous ne vous sentirez plus coupable de vous faire plaisir, car vous avez déjà fait un geste financièrement responsable en mettant vos économies de côté.
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Une fois que vous êtes à l’aise avec une budgétisation cohérente, vous pouvez passer à la vitesse supérieure en incluant vos actifs (tout ce que vous possédez ayant une valeur économique) et vos dettes (tout ce que vous devez) pour déterminer votre situation financière globale.
Vous pouvez avoir une idée plus claire de votre bien-être financier global en dressant une liste de tous vos actifs, par exemple votre épargne et la valeur nette de votre logement, par rapport aux dettes (telles que les prêts bancaires). Connaître votre situation financière à long terme peut indiquer à quel point vous êtes financièrement résilient ou vulnérable. En cas d’urgence financière, vous saurez sur quelles ressources vous pouvez compter pour faire face à une dépense imprévue.
En créant un budget (et en le respectant), vous pouvez vous protéger, vous et votre foyer, des chocs financiers. Considérez l’alternative. Imaginez que vous n’avez pas budgétisé et mis des économies de côté. Si une urgence financière devait survenir, votre meilleure solution serait d’emprunter les fonds dont vous avez besoin. Vous devrez élaborer un plan pour rembourser ce que vous avez emprunté tout en constituant votre épargne.
Prendre l’habitude d’établir un budget n’est pas facile, surtout si vous ne l’avez jamais fait auparavant ou si vous êtes intimidé par le processus. Mais comme le dit l’expression, « un voyage de mille kilomètres commence par un seul pas ». Considérez la budgétisation comme une étape petite mais importante vers la reprise du contrôle de vos finances et l’amélioration de votre bien-être financier.