C'est sans aucun doute le bon moment pour être directeur de banque en Irlande.
Après des années à essayer d'améliorer les marges des prêts dans un environnement de taux d'intérêt ultra bas - tout en évitant de transmettre des taux d'intérêt négatifs à la plupart des dépôts - le paysage des taux a radicalement changé.
En l'espace d'un an, la Banque centrale européenne a relevé ses taux d'intérêt de 4,25 points de pourcentage, ramenant le taux de base à son niveau record.
Les banques ont lentement répercuté ces augmentations sur les emprunteurs non suiveurs et - pour être juste - elles n'ont pas répercuté la totalité des augmentations de taux sur ces produits à taux variable ou fixe.
Cependant, les déposants semblent en payer le prix.
Bien que les banques aient commencé à améliorer leur offre de taux de dépôt, elles tuent les dépôts excédentaires qu'elles stockent auprès de la Banque centrale.
Bénéfices exceptionnels
Les trois principales banques - AIB, Bank of Ireland et Permanent TSB - ont enregistré des bénéfices massifs pour les six premiers mois de l'année.
Le chiffre du revenu net d'intérêts (NII) est celui qui attire le plus l'attention dans les trois cas.
Il s'agit d'une mesure de la différence entre les revenus générés par les actifs portant intérêt - les prêts - et le coût du service des passifs - les dépôts des clients.
AIB a annoncé un quasi-doublement de ce chiffre à 1,77 milliard d'euros pour le semestre et a relevé ses prévisions pour l'année complète à 3,6 milliards d'euros contre 3,3 milliards d'euros.
Bank of Ireland a annoncé un NII de 1,8 milliard d'euros, en hausse de près de 70 %, tandis que la mesure de Permanent TSB s'est élevée à 298 millions d'euros, soit une augmentation de 92 % d'une année sur l'autre.
Si le départ de KBC et d'Ulster Bank et l'acquisition ultérieure de leurs portefeuilles de prêts et de dépôts par les trois princip...
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